Hypothek ablösen beim Hausverkauf.

Ihre Hypothek läuft noch mehrere Jahre? Beim Hausverkauf haben Sie verschiedene Optionen. Hier erfahren Sie, wie die Vorfälligkeitsentschädigung funktioniert — und welche Alternativen es gibt.

Was passiert mit der Hypothek beim Verkauf?

Beim Verkauf Ihrer Immobilie muss die bestehende Hypothek in der Regel abgelöst werden. Der Erlös aus dem Verkauf wird zunächst zur Rückzahlung der Hypothek verwendet. Der Restbetrag steht Ihnen frei zur Verfügung.

Vorfälligkeitsentschädigung — was ist das?

Wenn Sie eine Festhypothek vor Ablauf der Vertragslaufzeit kündigen, kann die Bank eine Entschädigung verlangen. Diese sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung (auch Penalty genannt) gleicht den Zinsverlust aus, den die Bank durch die vorzeitige Rückzahlung erleidet.

Wichtig: Die Höhe der Entschädigung hängt von verschiedenen Faktoren ab und variiert je nach Bank und Vertragsbedingungen. Es empfiehlt sich, frühzeitig das Gespräch mit Ihrer Bank zu suchen.

Wovon hängt die Höhe ab?

• Restlaufzeit: Je länger die verbleibende Laufzeit, desto höher kann die Entschädigung ausfallen
• Zinsdifferenz: Die Differenz zwischen Ihrem Vertragszins und dem aktuellen Marktzins
• Hypothekarbetrag: Je höher die Restschuld, desto grösser die potenzielle Entschädigung
• Vertragsbedingungen: Manche Verträge sehen günstigere Ausstiegsklauseln vor

Rechenbeispiel (zur Orientierung)

Die folgenden Zahlen dienen nur zur Veranschaulichung. Die tatsächliche Entschädigung variiert je nach Bank, Vertrag und Marktsituation erheblich.

• Hypothek: CHF 500'000
• Vertragszins: 2.5%
• Aktueller Marktzins: 1.5% (Beispiel)
• Restlaufzeit: 3 Jahre
• Mögliche Entschädigung: In diesem Beispiel könnte die Entschädigung im Bereich von CHF 10'000 bis 20'000 liegen — die genaue Berechnung erfolgt durch Ihre Bank.

Alternativen zur Ablösung

1. Hypothek übertragen (Schuldübernahme)

In manchen Fällen kann der Käufer Ihre bestehende Hypothek übernehmen. Dies setzt die Zustimmung der Bank und eine Bonitätsprüfung des Käufers voraus. Nicht alle Banken bieten diese Option an.

2. Hypothek auf neues Objekt übertragen

Kaufen Sie selbst eine neue Immobilie? Unter Umständen können Sie die bestehende Hypothek auf das neue Objekt übertragen. Sprechen Sie frühzeitig mit Ihrer Bank über diese Möglichkeit.

3. Verkauf zum Laufzeitende planen

Wenn möglich, können Sie den Verkauf so timen, dass er mit dem Ablauf der Hypothek zusammenfällt. So vermeiden Sie die Vorfälligkeitsentschädigung vollständig.

So gehen Sie vor

1. Unterlagen prüfen: Schauen Sie in Ihren Hypothekarvertrag — dort sind die Kündigungsbedingungen geregelt
2. Bank kontaktieren: Fragen Sie frühzeitig nach einer unverbindlichen Berechnung der Entschädigung
3. Alternativen prüfen: Besprechen Sie mit der Bank, ob eine Übertragung möglich ist
4. Kosten einkalkulieren: Berücksichtigen Sie die Entschädigung bei Ihrer Preisvorstellung

Fazit

Die Hypothek muss beim Hausverkauf nicht zum Hindernis werden. Informieren Sie sich frühzeitig über Ihre Optionen und sprechen Sie offen mit Ihrer Bank. So vermeiden Sie Überraschungen und können den Verkauf sauber planen.

Hinweis: Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Beratung durch Ihre Bank oder einen Finanzberater. Die genannten Zahlen sind Beispiele und können von der tatsächlichen Situation abweichen.